קרנות נאמנות

הציבור בוחר בקרנות נאמנות. מה זה אומר?

נניח שחסכתם סכום כסף מסוים בפיקדונות או תוכניות חסכון כשלהן וכעת אתם רוצים להיפרד מהן ולהשקיע את הכסף שלכם במקום אחר. לאן תלכו? למי תיפנו? מה תעשו? מבולבלים? מזל שאנחנו לא. קרנות נאמנות כיום הן דרך השכיחה, היעילה והנוחה ביותר עבור הציבור הרחב להשקעת הכסף בניירות ערך.

קודם כל - מהי קרן נאמנות?

קרן נאמנות היא קרן המגייסת סכום כסף מהציבור ומשקיעה את כולו יחד, איפה? מיד תגלו. אנשים בדרך כלל חסרי ידע או שהם חסרי זמן בניהול ההשקעות שלהם בעצמם ולכן הם אינם יכולים להחליט האם לרכוש מניות, כמה ואיזה. כך גם כשמדובר באיגרות חוב והשקעות במטבע החוץ. כאן למעשה נכנסת לעניין קרן הנאמנות שעושה את העבודה הזאת עבור המשקיע ברכישת יחידת השתתפות בקרן.

קרנות נאמנות בישראל

בישראל קיימות מעל ל-600 קרנות נאמנות ועשרות מנהלי קרנות. זהו שוק המגלגל קרוב ל 100 מיליארד שקל כשכאמור מדובר בעיקר בכספי הציבור המושקעים באפיקים שונים ומטרתן לתת תשואה מכובדת על הכסף המושקע. לקוח המגיע ליועץ השקעות בבנק מבקש בדרך כלל לגוון את תיק ההשקעות שלו ולהיפרד קצת מהפיקדונות ומתוכניות החיסכון אך סביר להניח שייצא מהבנק עם קרן נאמנות לאו דווקא המשתלמת ביותר אלא קרן שהבנק מרוויח עליה הכי הרבה כסף. לכן מומלץ להשקיע בתבונה ולקרוא על מספר דברים שרצוי לדעת.

אילו סוגי קרנות נאמנות קיימות?

באופן כללי קיימים שלושה סוגי קרנות: מנייה, אגרות חוב והשקעה בסל המטבע. קרנות המניות משקיעות את רוב הכסף במניות ת"א 25, ת"א 75, ת"א 100, מניות הנקראות מניות יתר, מניות בשווקים הפיננסים בחו"ל, מניות ישראליות הנסחרות בחו"ל ומניות לפי ענפים שונים. לעומתן קרנות אגרות חוב משקיעות בסוגים שונים של אגרות חוב, וקרנות המשקיעות במטבעות שונים כמו היורו, השקל, הדולר וכדומה.

לסיכום חשוב לזכור!

קרן נאמנות היא השקעה פיננסית לתקופה ממושכת ולא עוד סיבוב של רגע בבורסה. אי לכך קרנות נאמנות הן הדרך לגוון את תיק ההשקעות אך בניגוד לפיקדונות או תוכניות חיסכון שונים, קיים סיכון בהפסד הכסף עם זאת בתבונה ובסבלנות מספקת ניתן להרוויח מקרנות הנאמנות. והרבה.