איזו הלוואה יותר כדאית? הלוואה מהבנק או הלוואה חוץ בנקאית?

בעבר הבנקים שלטו בתחום ההלוואות והציעו מגוון הלוואת בנקאיות . מי שלא יכל לקבל הלוואה מהבנק ונזקק להלוואה היה נתון בידי השוק האפור שהציע שפע של הלואות חוץ בנקאיות בריבית גבוהה של שוק אפור בעקבות האיסור בחוק על חריגה ממסגרת האשראי בחשבון העו"ש יש תחרות מצד גופים פיננסים רבים בתחום ההלוואות. חברות כרטיסי אשראי וגופים כלכליים כחברות ביטוח מספקות אלטרנטיבה לאנשים המעוניינים לקחת הלוואה חוץ בנקאית מסיבות של רצון לא להכביד על האובליגו (סך התחייבויות האשראי בבנק) או מפני שאינם מורשים לנטול הלוואה דרך הבנק.

הלוואה חוץ בנקאית - חברת אשראי חברות פרטיות

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה אשר נותן כל גוף פרט לבנק. הלוואות חוץ בנקאיות כוללות הן הלוואות של חברות האשראי והן הלוואות של גופים פרטיים העוסקים בתחום.

גופים פרטיים. גופים חוץ בנקאים פרטיים כחברות אשראי, עשויים לאשר הלוואות גם לאנשים שנדחו על ידי הבנקים ובכך לוקחים על עצמם סיכון גבוה יותר לאי החזרת הסכום, על מנת להפוך את הסיכון למשתלם, הריבית שנוטלים גופים חוץ בנקאים גבוהה יותר מהריבית הנהוגה בעת נטילת הלוואה בנקאית.

חברות האשראי. התחרות הגדולה בין חברות האשראי גורמת לכך שחלקן מציעות תנאים אטרקטיביים במיוחד להלוואות, כולל אישור הלוואה מהיר, שיעור ריבית נמוך במיוחד ובמקרים מסוימים אף הלוואה ללא ריבית.

מדוע כדאי לקחת הלוואות חוץ בנקאיות ?

כשמדובר בנטילת הלוואה מחברה פרטית יש שתי סיבות מרכזיות שמובילות אנשים לנטילת הלוואה מהן במקום הלוואה מהבנק:

1. הבנק אינו מאשר הלוואה בנקאית בסכום המבוקש.
2. חשש כי הלוואה בנקאית תפגע ברקורד של הלווה בבנק.

כשמדובר בנטילת הלוואות חוץ בנקאיות מחברות האשראי הסיבה לנטילת ההלוואה עשויה להיות שונה לחלוטין: תנאי הלוואה עדיפים שמעניקות חברות האשראי והופכות נטילת הלוואה מחברות האשראי למשתלמת יותר מנטילת הלוואה מהבנק.

הלוואה חוץ בנקאית בחברה פרטית - כיצד להיזהר מהשוק האפור

כיום כל אחד בישראל יכול למעשה לפתוח חברה המספקת הלוואות חוץ בנקאיות. כאמור, חוסר פיקוח זה גורם לשונות גדולה בשיעורי הריבית ולמעורבות של אנשים שלא הייתם רוצים לפגוש בסמטה חשוכה. במידה והחלטתם לקחת הלוואה חוץ בנקאית מחברה פרטית, חשוב לברר כמה שיותר מידע על החברה ממנה אתם נוטלים את ההלוואה - וודאו כי אתם מבינים את כל פרטי החוזה והשוו אותם לחוזים אחרים, קראו על החברה באינטרנט, נסו לאתר לקוחות של החברה על מנת לשמוע דעה ממקור ראשון, בררו מידע אודות ראשי החברה, בדקו האם גביית החובות נעשית באמצעים חוקים ולגיטימיים.

לא מוצאים את הידים ואת הרגלים ?

לא יודע מה ההבדל בין לוח שפיצר לבין לוח קרן שווה? מה עדיף הלוואה ללא ריבית? הלוואת בלון או הלוואת גישור? ריכזנו במיוחד בשבילך מילון מושגים בנושא הלוואות שיהווה מורה נבוכים לעולם ההלוואות.